4种最常见的抵押贷款和房地产诈骗以及如何制止它们

2019-11-13 18:33:04

消费者应该担心的最后一件事是在购买或租房时被骗，或考虑再融资选择。不幸的是，犯罪分子在如何针对受害者方面变得更具创造性，导致他们毫无防备的受害者面临重大财务困境。

据FBI互联网犯罪投诉中心的数据显示，仅在2017年就有9,645名受害者报告了房地产欺诈行为，导致损失超过5620万美元。

许多人都不好意外提出投诉，因此很难找到那些反复欺骗不知情的房主和购房者的诈骗者，Melinda Opperman说，社区外联和行业关系执行副总裁，Credit.org--一家非营利性信贷咨询机构和成员。国家信贷咨询基金会，或NFCC。

这是一个巨大的问题， 奥普曼说。 很多时候，人们没有意识到，通过电子邮件或网站开展个人业务时，使用公共WiFi连接会导致(这些骗局)，因为通信不安全。

以下是四种常见的房地产和抵押贷款骗局 - 以及避免成为诈骗者下一个受害者的提示。托管电汇欺诈它看起来像：您收到一封电子邮件，电话或来自声称来自所有权或托管公司的人的文字，其中包含有关在何处连接托管资金的说明。欺诈者设立的虚假网站看起来与您正在使用的标题或贷款公司类似，使其看起来像真正的交易。Opperman说，诈骗者使用欺骗手段使电话号码，网站和电子邮件地址显得很熟悉，但是一个号码或字母是关闭的 - 乍一看很容易错过。

因此，您遵循电汇说明并假设一切顺利，事实上，您刚刚成为托管欺诈的最新受害者。诈骗者?他们从某个地方的离岸账户中提取资金，并用你辛苦赚来的钱在夕阳下航行。同时，您几乎没有选择它来检索它。

如何保护自己：在向第三方汇款之前，请回到您从贷方收到的原始凭证，并拨打其中列出的电话号码以验证您收到的接线说明。Opperman说，永远不要点击电子邮件或文本链接，或者在网上汇款，而无需通过手机上的现场人员验证电话说明。

First American Financial Corporation的高级经济学家Odeta Kushi表示，要警惕任何要求更改现有布线说明的电子邮件或文字。她建议，在汇款之前，请务必确认托管账号，并在完成后立即致电您的结算代理以验证资金的转移。

贷款翻转

它看起来像什么：贷款翻转是指一个掠夺性贷方劝说房主反复为抵押贷款再融资，每次都要借更多的钱。Opperman表示，诈骗者收取高额费用和每次交易的积分，房主在被骗入大部分房屋净值后，无法承担更高的贷款。

Opperman说，有记忆障碍的老年人特别容易受到这些骗局的影响，因为他们拥有重要的房屋净值，可能没有意识到他们正在被利用。Opperman说，掠夺性贷方说服房主，他们可以帮助他们找到更好的贷款产品，或者使用现金再融资来支付房屋装修费用，以便随着年龄的增长使他们的住房更加便利。

如何保护自己：有认知问题的老年房主应该在任何重要的财务讨论中涉及可信赖的亲戚或朋友，特别是关于利用房屋净值。Opperman说，如果你最近完成了抵押贷款再融资，那么立即进行另一项交易通常不符合你的最佳利益。

如果掠夺性贷款人正在积极寻找你并且你没有请求他们的帮助，那就是另一个警告信号事情已经结束了。Opperman说，只与已知的银行或贷方合作，并质疑提交给您的所有费用和罚款。贷款人必须提供贷款估计和结算披露，列出所有费用和第三方费用。如果您要为抵押贷款再融资，请仔细阅读这些文件或让值得信赖的顾问这样做。

止赎救济它看起来像什么：陷入困境并落后于抵押贷款支付的人们可能会急于挽救他们的房屋。Opperman说，那时骗子们可以获得取消抵品赎回权的房屋公共记录，趁机提供取消抵押品赎回权，以充分利用房主的脆弱性。

骗子会声称他们可以帮助房主攒钱，减少他们的抵押贷款，以获得大笔的前期费用， Opperman说， 但他们经常让我们的客户处于更糟糕的财务状况。

一些欺诈者声称他们与政府或政府住房援助计划有关联。据美国联邦贸易委员会(FTC)称，他们可以骗取房主数百甚至数千美元的费用。

如何保护自己：避免丧失抵押品赎回权的最佳方法是直接与您的贷款服务机构合作，修改您现有的贷款，请求忍耐或做出其他安排。Opperman说，房主可以首先寻求HUD认可的住房顾问的帮助，看看他们有什么选择，然后将他们的顾问包括在他们的贷方的三方通话中寻找解决方案。

骗子会告诉你不要和你的贷款人说话，这是一个巨大的红旗， 奥普曼说。 当您处于即将违约或违约时，很难与您的贷方交谈，因为您担心它会加速(失去您的房屋)。但你必须打开与贷款人的沟通渠道。 租赁诈骗

它看起来像：诈骗者在Craigslist或社交媒体页面上发布房产租赁广告，以吸引毫无戒心的租房者，有时使用其他房源的照片。与该房产或其所有者无关的诈骗者将要求您提前付款，以便您查看该房产或将其作为押金。实际上，他们只是想通过邪恶的手段获得快速现金。

租赁诈骗是非常常见的。据ApartmentList最近的一项调查显示，估计有520万美国租房者表示他们已经从租赁欺诈中赔钱。调查显示，较年轻的租房者是最有可能受害者，有18%至29岁的租房者中有9.1%的人在这种骗局中赔钱，而所有租房者的这一比例为6.4%。ApartmentList发现，在那些确实向诈骗者赔钱的人中，有三分之一的人在支付保证金或租用假冒出租物后可能损失超过1000美元。

如何保护自己：对纽约市华宝地产公司的Nicole Durosko说，要先对要求现金存款才能看到房产的人表示怀疑。确保您在谈判租赁条款或亲自看房产之前与房地产业主打交道。您可以搜索当地的房地产估价师网站，了解当前房产所有者是谁，并在线查找联系信息。

避免通过电子邮件或电话进行交易， 杜罗斯科说。 最好是面对面确认财产所有权，签署任何所需文件，并(付款)。 Durosko建议，使用支票(从不用现金)进行付款，以便自动收到付款。最后，如果人们说他们代表所有者，在签署合同或付款之前，始终坚持与业主交谈。Durosko说，如果有人声称自己是房地产经纪人，请要求查看许可证并对其进行拍照，以便通过您所在州的房地产许可部门在线确认信息。

如果您有针对性，请采取后续步骤如果某些事情感觉不对或看起来好得令人难以置信，请相信自己的直觉。仅与当地和/或国家贸易协会相关的专业贷方合作，并要求家人和朋友推荐。如果您是一位年长的房主(或对某人的照顾者)，当公司向您施加压力以取得房屋净值时，请保持警惕。